元本の金額の、３倍の金額や、一定の利息の金額を越えた分を払うと、過払い。返還を法的に求めるべし。

2016/11/09 05:19

【江戸時代には、借りたカネの、

２倍までが、合法に、返す事を求められ得る、

限度だった時期や、地域らがあり、

それが、普通の事だった、というが、

今の日本の法律では、

借りた､カネ ≒ 元本の金額、の、

『３倍の金額』､まで、が、

返す事を求められ得る、限度の金額であり、

元本の金額を増やす事になる、

『借り換え』、は、すべきではないし、

上記の事実らを教える事を、無し、に、

借り主らへ、『借り換え』を、

すすめるべきでもない。

こうした事らは、

学校教育らや、地域講習らの場で、

必ず、全ての、日本の主権者である、

日本国民たちが、伝えられるべき事であり、

日本国民たちに、在り得る、福利ら、を、

最大限に実現すべき、義務性が、

他の主権者の日本国民らに対する、

個々の日本国民らにも、在る、のだから、

自らの、可能的な福利らを成す為だけに、

雇ってある、召し使いの立場にある、

役人らや政治家ら等の、公事員クジインらへ、

強制して、そうした事を成すべく、

日本国民らの各々は、

裁きを成して、日本の憲法の規定性らに違反している、公事員らを処罰したり、

制度らを自ら成したりすべき立場にある。

次の記事にある様に、

『借り換え』をすすめて、

元本の増やされる危険性の存在を指摘しない、

記述らを成す類の者ら、は、

日本の一般社会から、隔離して、

その精神性への治療を成したり、

再教育を成したりする、宛アテ ≒ 対象、

へ、日本国民らによって、成されるべき、

憲法への違反性を成している者ら、だ。

要儀 ≒ ポイント、を確認すると、

日本の法律では、借りたカネ、の、

３倍、までを返せば、それで、

借りは、無くなる事になるので、

元本の金額を増やす事になる、

『借り換え』への促しには、

応ずるべきではないし、

『借り換え』を促すべきでもないし、

そうして来ている者ら、を、

一般社会へ放置すべきでもない】

☆ 銀行系カードローンって、消費者金融？

結論から言うと、

銀行系の、カード・ローンは、

アコム、や、アイフルに代表される、

消費者金融とは、違います。

貸金業法、という、法律があり、

消費者金融の各社は、

この法律に則ノットって、

運営していかなければならないのですが、

銀行系の、カード・ローンは、

貸金業法の対象外なために、

消費者金融には、分類されません。

つまり、

「銀行カードローンは、

消費者金融ではない」、ということなんです。

・銀行カードローンと消費者金融の大きな違い ;

銀行系カードローンらと、

消費者金融ら、との、大きな違いは、

年収による、

貸し出し上限金額の制限がないところです。

貸金業法では、

年収の、１／３　≒ ３分の１、

以上の、借入はできない、と、

定められています。

総量規制、という言葉、

なんとなく、聞いたことありませんか？

消費者金融で、お金を借りると、

総量規制の対象となり、

年収の、３分の一以上を借りることは、

できないのですが、

銀行系のカードローンらは、

貸金業法の対象外ですので、

年収の、３分の一以上の借入ができます。

この貸金業法の対象外、

というのが、大きな違いになります。

また、消費者金融で、借入していると、

クレジットカードの限度額が減ってしまう

場合があります。

実は、クレジット・カードの、

キャッシング枠も､

貸金業法の対象になっていますので、

消費者金融で、借入している金額と、

クレジット・カードで、借入している金額の、

合計の金額が、

年収の、３分の一に達してしまった場合は、

例え、借入できる残高があったとしても、

両方とも、使えなくなってしまうように、

借入情報が共有されています。

ただ、銀行カードローンらは、

銀行法に則って、運営しているため、

その点には、影響しないことが、多いです。

・何で、銀行カードローンが増えてきたの？

今まで、銀行らが、お金を貸す場合は、

企業や、事業主など、の、

法人向けに、融資をするのが、主でした。

個人への融資としては、

住宅ローンや、教育ローンなど、の、

使い途が、ハッキリとしたものに対して、

融資をしていた場合が、ほとんどです。

消費者金融のように、

個人向けに、少ない金額を融資する、

ということは、手間もかかるので、

実施していなかったのが、ほとんどなんです。

また、個人向け融資でも、

「担保」がなければ、

融資ができない場合が、ほとんどでした。

ですが、ここ数年で、

貸金業法が改訂され、

年収の、３分の一以上を、

借り入れることができない、

という、

総量規制が適用され、

グレーゾーン金利の過払い金への請求などで、

消費者金融の各社は、

経営が圧迫し、

大手銀行の傘下（グループ）に入り、

経営を立て直す動きが出てきました。

テレビの、商映ショウツ ≒ CM 、でも、

「〇〇銀行系グループ」、と、

謳っているのは、そういった事情があります。

消費者金融めらが、

銀行らの傘下に入ったことにより、

今までは、銀行らが、手をつけてこなかった、

個人向けの融資のノウハウを、

銀行らは、手に入れることができ、

無担保で、融資ができる手法が確立できた。

これが、銀行カードローンらが増えてきた、

一つの理由になります。

【消費者の視点での、メリットらの数例】

・消費者金融らよりも、利息が、断然に、安い。

・年収の、３分の一以上を借りれる

≒ 全く、メリットではない。

・消費者金融に、一括返済することで、

貸金業法の対象の、借入額が無くなるために、

新たに、クレカが、作れるようになる

≒ 更に、身ぐるみをはごう、という、

とんでもない改悪だ。

・月々の返済額が、

消費者金融らよりも、少なくて済む。

これだけ、メリットらがあるからこそ、

消費者金融から、

銀行カードローンに乗り換える方が増えていますし、

消費者金融で、お金を借りる意味は、

もはや、ないですよね…。

銀行らの各社も！様々なサービスらを展開して、顧客らをいち早く集めようと、

積極的に、 PRをしているわけですね。

・銀行カードローンの審査の裏側 ;

銀行の、カードローンらは、

消費者金融らよりも、金利が安く、

借入できる金額も、大きいので、

とても、メリットがあります。

「借り換え」、という、

言葉に代表されるように、

複数社の返済で、

毎月を圧迫されていた人らが、

銀行系のカードローンで、

借り換えをすることで、

月々の返済額が、大きく減って、

助かっている、

という話も、よく、聞きます。

≒ 元本の金額が、増やされて、

より、負担の度合いが増す。

ただ、一番に、不安なのが、

銀行らから、借入をできるかの、

「審査」ですよね？

複数の消費者金融らや、

クレジットカードらの枠を使えるだけ、

使ってしまっている人らなどは、

審査が通るのかが、不安だと思います。

・・・実は、銀行カードローンの審査には、

カラクリがあります。

本来は、銀行らは、

「担保」がなければ、

借入をすることが、難しい、

これは、今でも、変わっていません。

ですが、

銀行のカードローンらには、

保証人も、不要ですし、

保証人になる事を求められたら、

銀行の、カード・ローンらには、

保証人、が、要らない、事を伝えて、

断り、借り換えで、元本を増やす、

などの事をしない様に、忠告すべきだ。

金額によっては、

収入証明書が必要ない。

…これって、おかしい、と思いませんか？

借入をしようとした人から、

返済されない可能性もあるわけですし、

銀行らの側にとっては、

リスクが、大きい…。

つまり、

誰かしらに、ちゃんと、保証をしてもらう、

必要があるんです。

銀行系の、カード・ローンらには、

実は、「保証会社」、

というものが存在し、

その保証会社が、

「審査」をして、

OK が出れば、借入ができる、

というのが、カラクリなんです。

つまり、

銀行のカードローンらを借りれるか、

借りれないかを判断するのは、

銀行ではなく、

「保証会社」、ということなんです。

これ、審査に通す上では、

すごく、重要なポイントですよ！

・審査に通すための方法 ;

銀行系のカードローンで、借入をしたい、

という人らは、

そのカードローンの保証会社が、

どこなのか、そこを見極める必要があります。

・代表的な大手銀行カードローンの保証会社の例 ;

・東京三菱UFJ銀行カードローン　　…アコム

・みずほ銀行カードローン　　　…オリコ

つまり、

大手銀行らへの保証会社は、

消費者金融、

もしくは、

クレジットの信販会社、

ということになります。

これを踏まえると、

アコム、や、オリコで、

現在は、借入があったり、

過去に、何かしらの事故があった場合は、

これらの銀行らの審査は、

通りにくくなる、と言えます。

これらを踏まえ、

審査に通りやすい銀行カードローン ;